通过联盟链技术来解决实际金融场景下的效率，微三云企业级联盟链系统源码
以下内容节选自直播实录：
本文围绕三部分内容展开
1、区/块/链的应用趋势
2、区/块/链典型应用
3、金融联盟链的技术实现
区/块/链的应用趋势
从下面这张图，大家能直观看到，从区/块/链1．0到2．0，到3．0。
区/块/链1．0，所谓的可编程货币，主要以比/特/币为代表，通过区/块/链降低数字资产创建、保管和转移的成本，实现可编程价值。
货币本身是区/块/链一个重要的应用，但是它是可编程价值一小部分，如果价值是大海，货币只是大海里面的一滴水。
比/特/币所谓的底层技术，是采用一种非中心化网络构建的货币体系，我们称之为超越主权的货币，获得了全世界的认可。
15年，区/块/链2．0诞生，主要以太坊为代表，可编程金融应用是指区/块/链智能合约在泛金融领域的众多应用。
智能活跃的核心是利用程序、算法代替人执行合同。
这些合约需要自动化的资产、过程、系统组合与相互协调。
合约包括三个基本要素：邀约、承诺、价值交换，有效定义了新的应用方式，使得区/块/链从*初的货币体系拓展到金融其他业务领域。
区/块/链3．0，也是现在大家所了解的数字治理，我们经常说的未来的数字孪生。
区/块/链是一个非常重要的可编程设备的基础设施，在身份认证，司法存证，慈善捐款、福利彩票等社会治理领域，通过解决“去信”的问题。
不再通过第三方建立信用和共享信息资源，从而提高协作效率和监管水平，推动整个社会发展走入信用时代。
区/块/链可以使数据低成本，高效率实现确权、流转、交易，进而实现数据有序共享，价值分配，构建数据要素市场。
数据成为关键的生产要素，在数字经济的发展中是非常重要的一个环节。
同时也改变了资产的存储和交易形式。
所谓资产的存储和交易形式，现在的虚拟资产或者虚拟道具等形态的资产，都是数字化的。
未来物理世界的资产，如果通过区/块/链去映射到链上，真正构建所谓链上和链下资产的映射关系，改变了资产的存储形式之后，交易形式也会做出重大改变。
未来的交易就变成一个点对点的可信任交易，所谓数字孪生也将会变成现实。
目前从区/块/链的发展来看，产业区/块/链是未来的一个大的趋势，也就是说行业机构间将走向更加开放的发展模式，协同合作将更加紧密。
讲一下2019年产业区/块/链三大事件。
第一，Facebook推出的Libra，具有深远意义。
一家有全球影响力的互联网公司在通过区/块/链技术推动全球开放金融研究，为引发更多的资本进入这个领域，对推动全球区/块/链技术和应用的发展有着积极作用。
第二，10月24日的学习会议，总书记讲话对区/块/链行业来说也是一针强心剂，将会推动区/块/链在社会治理领域的应用。
第三，央行DCEP。
央行数字货币的设计虽然说跟区/块/链没有直接关系，但是中国央行对数字货币DCEP的积极推动与研究，不仅有利于人民币国际化，更加进一步推动区/块/链应用落地，加速产业区/块/链的发展。
这里重点讲一下整个中国银行业数字化转型和区/块/链的关系。
因为在金融领域，区/块/链确实是起着一个关键作用，作为一个基础设施，它起着三点作用。
一是协同，提高协作效率。
二是存证，存在现证，可以降低整个交易成本，减少交易环节。
三是监管，提高监管能力。
毕马威在中国银行业数字化转型里提出以下几点：
1、普惠的现代服务，银行可以通过与金融科技合作打造智能合约平台，实现小额高频的信贷流程管理。
消费者的开户、放款、还款、销户等行为，都可以通过区/块/链智能合约触发，降低信贷的处理费用。
由于所有的操作之间流动均为链上行为，会在每个节点上存储相关数据，银行可以随时随地知晓用户交易的动态，不但省去管理数据的繁琐，而且多节点同步数据这种方式更加高效且安全。
2、区/块/链技术在跨境支付与结算领域的应用，通过非中心化的网络系统，实现绕过中间机构的直接支付，结算与清算借助于区/块/链技术在合规、监管的前提下，支付类机构在办理国际支付与结算业务时，可以使用点对点的支付方式，节省第三方金融机构的中间环节。
不仅能够缩短资金占用时间，提供全天候的服务，大幅降低运营成本，还能够满足跨境电子商务对支付转帐与结算的及时性和便捷性要求。
3、企业级区/块/链征信，金融机构能够将现代合约迁移在区/块/链系统之上，通过植入现代条款的智能合约执行，不仅征信合约成本大幅增加，银行风险管控将会更加便捷。
4、自动识别和保存不良客户信息和信息交易记录，不仅数据随时可以更新，利用内嵌逻辑可以自动关联有关信息，节省各种重复的人工操作。
通过分析和监测区/块/链帐本中的异常交易，有助于及时发现欺诈和洗钱等犯罪行为。
5、供应链金融，借助区/块/链把上下游企业的交易链条打通，建立整个供应链的风险机制。
在传统的金融环境下，三条有效链条交易认证主要通过纸质单据、票证，被伪造的可能性比较大。
虽然目前大部分企业转向电子化承兑汇票体系，但集中管控的电票体系准入条件较严格，覆盖业务领域有限。
区/块/链配合大数据技术的应用，可以有效识别虚假交易。
区/块/链加密技术的不可更改性，可以解决很多企业的历史征信问题，并形成有效的信用沉淀。
6、机构间的结算与清算。
基于区/块/链技术的数字货币，配合智能合约，对于简化银行业的结算与清算流程，降低机构运营与管理层，起着非常重要的作用。
各国央行都在开展研究，利用数字货币提升经济活动的便利性，减少洗钱、跑路等违法犯罪行为的发生，跨越时间和地域，方便快捷实现低成本、低风险的交易过程。
区/块/链技术对数字货币的支持，主要体现在去中心化与高透明度。
通过共享数据与网络协同，实现交易链参与各方的同步信息共享，打造智能合约设定的条件时，这就显著提高了各方资金交易与结算的效率，减少了损失，同时降低了暗箱操作，内部交易发生的可能性。
如果真正打造一个数字化的银行，用户的身份、ID，还有一些用户相关的信用数据，都可以数字化，变成数字资产，变成一个金融化的工具。
中国银行业数字化转型之路，有了区/块/链技术，还有其他的大数据、人工智能等，这些技术将会大大推动中国银行业的数字化转型，真正构建一个数字化银行。
区/块/链的应用场景，这里列了金融服务领域，资本市场、支付领域、社会资本领域，以及全球性的POC，或者在inset运行的系统。
例如，两个国家之间通过区/块/链作为一个公共帐本，来实现资金的欠缺帐，还有资金的对帐。
两个机构之间进行数据之间的对帐。
在金融服务领域，区/块/链也可以做一个监管的工具，监管科技的手段，实现对一些相关业务场景做一些监管。
在审计合规领域，通过监管工具、手段，让所有参与到金融产品发行过程的律所，会计事务所、第三方机构来构建一个透明的、公正的网络。
在资本市场领域，比如说早期香港证券交易所推动的区/块/链私募股权，主要是解决一些非上市公司的股权交易问题。
另外像供应链金融领域的一些保理业务，还有典型的信用证，比如说早期跟中国民生银行、中国中信银行合作的一个区/块/链信用证的平台，主要解决了通过区/块/链替代Swift协议。
当然在其他领域，比如说澳大利亚证券交易所、纳斯达克，通过区/块/链证券发行，也做了一些POC的尝试。
在支付领域，区/块/链的应用就更广了，像Libra，它本来就是一个支付的基础设施，联合了全球20多家机构，来构建一个金融区/块/链基础设施。
在跨界支付领域，比如说法定数字货币如何跟海外的银行之间进行支付？对于一些商户，以及一些个人用户来说，怎么通过跨境支付手段提升便捷性？对于一些亚非拉国家，整个支付节奏还是非常落后的。
Libra也是要解决这个问题。
在社会治理领域：
第一，“浙江拍区/块/链交易系统”主要解决了技术通过发生到*终过程的一个成果发布、拍卖。
区/块/链也可以作为资产证券化的手段，给相应的企业提供融资的手段。
第二，病人病例的共享，电子病例的共享。
像一些医院，病例都是属于某家医院的，两家行之间的便利共享怎么去做，这也是通过区/块/链实现安全共享、实现便利的共享，是非常好的一种手段。
第三，司法存证，这是目前比较常见的一个应用。
通过互联网法院，把公证处引入到存证的平台，它的合同、电子证据在这个平台就可以做一个存在性证明。
现在特别是金融机构，包括强制执行的应用，也是金融机构与互联网法院公证处形成多处的联盟链。
如果出现一些违约，信贷资产违约，都可以通过智能合约进行强制的执行，也解决了整个线下司法取证、司法存证的交易成本。
在数字版权领域，比如说一个版权，在这个链条上也有很多的机构参与方。
怎么通过区/块/链构建一个区/块/链网络，怎么形成一个透明的链上的过程？比如说福利彩票，原来是通过公证处来进行公证，但如果让程序来见证，摇号的效率和公正性都会大大提升。
下面重点讲一下用户场景，特别是数字货币，在未来整个应用市场是非常庞大的。
大家知道的比/特/币，赞美它的人说比/特/币是一个超主权的数字货币。
Libra在早期设计里，不追求对美元汇率稳定，而追求实际购买率。
除了Facebook之外，像VISA、Master card、Paper、Uber等机构都参与其中，Libra目前的设计是已经抛弃了一揽子货币的政策，转向美元单一锚定。
DCEP是主权数字货币，其意义在于它不是现有货币的数字化，而是M0的替代。
M0替代是什么呢？我理解为现钞电子化。
它使得交易环节对帐户依赖程度大大降低，有利于人民币的流通和国际化。
同时DCEP可实现对货币创造记帐、流动等数据的支持查询，对货币的投放，货币政策的制订与实施提供有益的参考。
我们看一下三种数字货币的产业链。
1、比/特/币的产业链
主要从挖/矿、交易流通到支付应用三环节。
挖/矿环节，目前有很多矿际的生产单，有矿厂。
交易环节，有交易所，有钱包应用。
支付应用环节，可以通过比/特/币或者锚定美元的稳定币或者人民币的稳定币进行借贷、提款，BTC的ATM机，还有通过线下支付比/特/币或者USDT的支付手段。
也说比/特/币整个产业链已经逐步形成。
2、Libra，它有三大目标：
一是改善现有货币体系。
目前的主权信用货币，具有明显的主权界限，用户在使用过程中，也存在诸多的限制。
Libra的愿景就是要成为一个简单、无国界的，低波动性的数字货币。
基于区/块/链发行的Libra，打破了传统意义上的主权界限，不受任何主权国家的独立监管，面对用户不具有排异性。
二是实现普惠金融，将Libra建立在安全、可拓展、可靠的区/块/链基础上，赋予其内在价值的资产储备做后盾，并有独立的Libra协会治理。
以此促进金融生态发展，创造一个更加普惠的金融体系。
普惠金融是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体，提供了适当的、有效金融。
普惠金融*明显的表现形式是使得金融业本身的运作成本降低。
三是要打造全球性的支付基础设施。
Libra在白皮书上就提出，我们相信开放技术、低成本的全球性货币流动，将为世界创造更巨大的经济激励和商业价值。
Libra支付网络是完全基于区/块/链的清算系统，不受传统金融网络限制。
因为Libra底层清算网络是全球性的，持有Libra的用户，可以在世界上任何一个地方，彼此进行点对点直接交易。
3、DCEP应用市场
DCEP是人民币可以自由1：1的兑换，支持连接中央银行，它是两元的架构，双重制度。
商业银行和中央银行，一事一币做一个主权货币，替代M0。
是纸质人民货币的替代品，可以确保现有货币里面体系依然发挥作用。
